LOI PACTE : GENERALI LANCE UN NOUVEAU PLAN D’EPARGNE SALARIALE. UNE OFFRE ENFIN PENSÉE POUR LES TPE-PME ET LEURS DISTRIBUTEURS.
Partenaire historique des TPE-PME, Generali lance le nouveau Plan d’Epargne Interentreprises Generali Epargne Salariale (GES).
Cette offre a été pensée pour que les TPE-PME puissent intégrer de façon simple des critères d’intéressement, de participation et/ou d’abondement adaptés au métier de chaque entreprise et à ses contraintes financières spécifiques.
Generali s’appuie sur son modèle unique de multidistribution avec des réseaux spécialisés engagés dans le conseil. Une plateforme innovante conçue avec Yomoni permet aux conseillers distributeurs de faire profiter pleinement à leurs clients des atouts de l’épargne salariale renforcés par la loi PACTE1.
Une offre innovante pour les TPE-PME avec des partenaires de référence
Generali Epargne Salariale est un Plan d’Epargne Entreprise et un Plan d’Epargne Retraite Collectif tous deux Interentreprises (PEi– PER Collectif (i)) construit par une équipe spécialisée (Generali Global Pension), entité transversale du Groupe Generali dédiée à la retraite.
Un parcours de souscription entièrement digitalisé pour les distributeurs a été développé avec la collaboration de la fintech Yomoni. Simple et rapide (parcours total réalisable en moins de 7 minutes), la souscription avec signature électronique offre aux distributeurs un allègement des procédures administratives, la certitude d’un dossier complet et d’une mise en gestion immédiate mais surtout les moyens et les outils pour devenir de véritables conseillers des entreprises.
Cet outil, issu d’un travail avec les différents réseaux de distribution, leur apporte une aide personnalisée et efficace. Ils peuvent conseiller les options d’intéressement, de participation et d’abondement les plus adaptées aux objectifs de leurs clients entreprises.
Par exemple, si on prend les formules d’intéressement, elles s’adaptent en fonction des projets d’entreprise. Voici quelques illustrations :
• Encourager la sécurité routière : pour une entreprise avec une importante flotte automobile, le respect du code de la route est un critère d’intéressement (nombre de PV pour infraction au code de la route inférieur à un certain seuil).
• Stimuler l’efficacité du service clients : pour une entreprise commerciale, le nombre de sonneries avant décrochage.
• Encourager le développement d’une équipe : pour une fintech, taux de staffing de l'équipe à 100%.
• Se concentrer sur la croissance : croissance du résultat d’exploitation.
Deux univers d’investissement complémentaires : une offre traditionnelle de FCPE et des SICAV en architecture ouverte proposées en direct
Au total, 30 fonds gérés par 10 sociétés de gestion d’actifs reconnues en épargne patrimoniale sont proposés dans le plan d’épargne.
• 6 FCPE profilés par niveau de risque, avec un historique de performances de premier ordre, sont accessibles en gestion libre et proposés en gestion par défaut.
• 24 SICAV en direct (actions, obligations, actifs réels, diversifiés) sont accessibles en gestion libre.
Faire évoluer régulièrement l’offre financière
En l’absence de choix du salarié, l’investissement sera réalisé sur la gestion par défaut (FCPE Generali Epargne Prudence pour le PEI, grille de gestion pilotée Equilibre pour le PER Collectif). Un site web dédié et une application permettent aux épargnants d’effectuer toutes leurs opérations à tout moment : transferts, arbitrages, versements volontaires, rachats.
En outre, l’offre financière de « Generali Epargne Salariale (GES) » bénéficiera d’évolutions régulières. Ainsi, la liste des fonds est amenée à être enrichie annuellement pour s’adapter aux attentes des entreprises et aux tendances du marché.
Un déploiement qui s’appuie sur le modèle de multidistribution de Generali et ses relations historiques avec les petites entreprises
Le déploiement de GES s’appuie sur le modèle de distribution diversifié et multicanal de Generali France grâce à une sélection de partenaires naturellement bien positionnés auprès des chefs d’entreprise : agents généraux, courtiers Vie, conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et conseillers du réseau LFAC2.
Generali est un partenaire historique des petites entreprises : 700.000 entreprises sont accompagnées par ses équipes. Leur offrir une épargne salariale « sur-mesure » est la poursuite naturelle de cet engagement à leurs côtés.
Pour Anne de Lanversin, Directrice Générale de Generali Global Pension (GGP) :
« La loi PACTE offre de réelles opportunités de développement de l’épargne salariale à la fois pour les entreprises – en particulier les TPE-PME – leurs salariés et nos partenaires distributeurs. Equiper les petites entreprises, c’est d’abord les conseiller, trouver la bonne formule d’intéressement, le bon niveau d’abondement, faire le choix de mettre en place la participation ou pas (pour les entreprises de moins de 50 salariés), bref, construire le produit sur-mesure qui correspond aux objectifs humains et financiers de l’entreprise. Les PEi et PER Collectif permettent aux distributeurs de faire tout cela pour leurs clients facilement. »
Une solution d’épargne salariale en ligne avec les objectifs de la loi PACTE et de la stratégie du Groupe « Generali 2021 »
Avec près de 140 milliards d’euros d’encours à fin juin 2019 selon l’AFG (Association Française de la Gestion Financière), l’épargne salariale reste peu développée en France, pour les TPE-PME. Seuls 1,4 million de salariés bénéficient d’un dispositif d’épargne salariale dans les entreprises de moins de 250 salariés selon le Ministère de l’Economie et des Finances. Face à ce constat, l’un des principaux objectifs de la loi PACTE est d’équiper 30 % des TPE-PME et au moins 3 millions de salariés d’ici 2020.
Au-delà des enjeux gouvernementaux, cette nouvelle solution d’épargne salariale s’inscrit dans la stratégie « Generali 2021 » et fait écho aux orientations du Groupe :
- Etre le partenaire des clients tout au long de leur vie (« life-time partner »), offrir des solutions innovantes et personnalisées grâce à un réseau de distribution sans équivalent.
- Etre un leader du marché européen en épargne et retraite pour les particuliers, les professionnels et les PME.
1 PACTE : Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises.
2 La France Assurances Conseil, réseau commercial salarié de Generali France, spécialisé dans la protection sociale des petites entreprises (200 conseillers et 20 agences dans toute la France).
Créée en novembre 2018, Generali Global Pension (GGP) est une entité qui a pour vocation d’accompagner les entreprises pour la retraite de leurs salariés, en leur apportant des solutions innovantes et en s’appuyant sur les expertises de Generali en assurance et en investissement.
Yomoni est la première société de gestion à proposer à tous les particuliers une offre sur mesure en gestion pilotée, aux frais de gestion abordables et 100 % en ligne. Un outil de recommandation simple et innovant permet à chaque client de trouver le profil d’investissement adapté à son projet, sa capacité d’épargne et à sa tolérance au risque. À chaque profil d’investissement correspond un mandat de gestion et une enveloppe fiscale : assurance-vie, compte-titres ou PEA. Fin octobre 2019, Yomoni totalisait plus de 15 000 clients et se rapprochait des 200 millions d’euros d’encours sous gestion. http://www.yomoni.fr/
Generali France est aujourd’hui l’un des principaux assureurs et gestionnaire d’actifs de l’Hexagone avec un chiffre d’affaires de 15,5 milliards d’euros en 2021 et propose à ses 7,8 millions de clients particuliers, professionnels et entreprises, une offre complète de solutions d’assurances (santé, prévoyance, assistance, biens et responsabilité), d’épargne patrimoniale et de gestion d’actifs. Implanté en France depuis 1832, Generali France s’appuie sur le savoir-faire et l’expertise de ses 9 000 collaborateurs, agents généraux et salariés d’agences ainsi que de ses réseaux de courtiers et intermédiaires. Sa vision : être le partenaire de ses clients et de ses distributeurs tout au long de leur vie. Entreprise engagée, Generali France met la durabilité au cœur de sa stratégie avec pour ambition d’être un assureur, un investisseur, un employeur et un acteur responsable, en particulier au travers de sa fondation The Human Safety Net.
Plus d’informations sur generali.fr
Suivez notre actualité sur Twitter
À PROPOS DU GROUPE GENERALI
Generali est l’un des plus grands groupes internationaux d’assurance et de gestion d’actifs. Fondé en 1831, il est implanté dans 50 pays et a réalisé un chiffre d’affaires de 75,8 milliards d’euros en 2021. Avec plus de 75 000 collaborateurs au service de 67 millions de clients à travers le monde, le Groupe occupe une position de leader en Europe et une place croissante en Asie et en Amérique latine. L’ambition de Generali est d’être le partenaire de ses clients tout au long de leur vie, en leur proposant des solutions innovantes et personnalisées et en s’appuyant sur un réseau de distribution inégalé, une expérience client de premier ordre et ses capacités de distribution mondiale digitalisée. Le Groupe a pleinement intégré le développement durable dans tous ses choix stratégiques, dans le but de créer de la valeur pour toutes les parties prenantes tout en construisant une société plus juste et plus résiliente.
Plus d’informations sur generali.com
Suivez notre actualité sur Twitter
