L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE AU SERVICE DE LA DÉTECTION DES FRAUDES À L'ASSURANCE DOMMAGES

Un partenariat ambitieux, au service de l'innovation dans le secteur de l'assurance 

Après avoir mené des travaux avec Shift sur la branche Automobile depuis 2016, Generali s’est naturellement tourné de nouveau vers ce partenaire, qui propose une solution de détection de fraude à l’assurance. L’objectif, cette fois, est de la déployer sur la branche Dommages aux biens. « Generali veut détecter en temps réel les anomalies dans les dossiers sinistres pour les analyser et pour être en capacité à traiter plus rapidement les anomalies qui ne sont en réalité pas des fraudes. Le module de détection « temps réel » de Shift répond directement à ce besoin », indique Jérôme Burtheret, Responsable Politique Indemnisation et Contrôles de Generali France. « En effet, dès la déclaration d’un sinistre, Shift est capable de combiner des milliers de variables et d’identifier des incohérences parmi les données relatives au sinistre et à son contexte ».

Parmi celles-ci :
- Systématisation de la vérification de chaque facture.
- Utilisation de l’image dans les analyses, notamment les captures d’images aériennes via Google Maps.

La solution Force puise ses données via deux sources :

Shift Technology est en mesure de croiser toutes ces données récoltées pour déceler toute anomalie dans un dossier sinistre.



Une solution adaptée au portefeuille de Generali

Chez Generali, ce sont 125 000 cas de sinistres déclarés chaque année, pour un nombre d’environs 300 sinistres frauduleux. En 2022, ce sont 600 sinistres frauduleux qui sont attendus.
L’assurance dommages aux biens, à destination des entreprises et des particuliers correspond à environ 30% des sinistres IARD de Generali France en montant et en volume. Les méthodes et organisations de détection de traitement des dossiers suspicieux, conduisent à un résultat de 0,7% de fraudes avérées sur les sinistres dommages aux biens. Selon l’ALFA, les assureurs les plus performants du marché se placent à 2%. Grâce à Shift, Generali ambitionne de rejoindre ce classement.

La détection Shift porte sur l’assurance multirisque habitation, immeuble et commerce, soit 107 000 sinistres sur 125 000 sinistres en IARD. Avec la solution Force, ce sont environ 3 000 sinistres qui pourront être analysés par jour.

En étroite collaboration avec les experts techniques de Generali, les data scientists de Shift sont déjà mobilisés pour adapter les algorithmes de détection aux caractéristiques du portefeuille de Generali.
Dès novembre 2019 et dès la fin de la phase projet, la solution Force devra pouvoir générer automatiquement des alertes aux gestionnaires de Generali à l’ouverture du sinistre. « Chaque alerte est pourvue d’un « scoring » de suspicion et étayée d’un faisceau d’indices. », explique Arnaud Grapinet, Chief Data Scientist de Shift. « Elle est alors traitée par les gestionnaires qui en analysent la pertinence puis conduisent le cas échéant les investigations nécessaires ou poursuivent les process d’indemnisations une fois la suspicion de fraude écartée. »

Avec l’automatisation d’une partie de la détection des fraudes dommages aux biens, le délai de traitement de gestion des sinistres est accéléré, un gain de temps pour l’assuré et pour l’assureur. L’IA va pouvoir évaluer les dossiers qui auront été détectés à tort comme frauduleux et les écarter des dossiers à traiter. Puisqu’on estime que la détection automatisée des fraudes à l’assurance dommages aux biens, représente, 89% de faux positif, un nombre important par rapport au pourcentage de fraudes avérées. Une fois l’analyse effectuée, le gestionnaire va vérifier s'il n'y a pas de fraude et pourra rembourser plus facilement et rapidement l'assuré.

Avec Force, ce sont environ 3 000 sinistres qui pourront être analysés par jour et plusieurs fois selon l’avancée de chaque étape du traitement des sinistres.

Régis Lemarchand, membre du Comité Exécutif de Generali France, en charge notamment de l’indemnisation, insiste : « Shift n’a cessé d’innover et d’enrichir sa solution au fil des années. Leur module d’analyse de documents et d’images pour détecter la fraude est particulièrement puissant. Il était évident pour Generali d’associer Shift Technology à sa feuille de route ambitieuse en matière de lutte contre la fraude. La solution Force de Shift lutte également contre la hausse des polices d’assurance et chez Generali nous voulons que chaque assuré paye le juste prix et nous souhaitons que le coût des fraudes ne soit pas supporté par les clients vertueux. L’IA de Shift va être en capacité de nous apporter une aide pour y parvenir. »

« Generali a été l’un de nos premiers clients en France ! Nous sommes très heureux d’étendre notre partenariat de l’auto à l’assurance dommages et d’aider Generali à atteindre leurs objectifs ambitieux. Nous remercions Generali pour la confiance qu’ils nous accordent depuis ces années. » Jérémy Jawish, CEO et co-fondateur de Shift Technology